买房贷款选等额本息还是等额本金好？

等额本金还是等额本息？

买房贷款的时候，选等额本金还是等额本息？相信很多人都不知道该怎么选择。最近在研究房贷计算规则，所以写下这篇文章，希望可以帮你了解他们的区别。

等额本息

等额本息，是一种每月还款金额相等的还款方式，它的特点是每个月还款的金额是固定的。适合收入稳定的人群。

等额本息还款举例

假如贷款金额50万，贷款年限是10年，贷款利率4.9%，按照等额本息的还款方式，每个月的还款金额是5278.87元。累计还款总额是63.3万，累计还款利息是13.3万。

等额本息的还款趋势图如下，从趋势图我们可以看出，月供金额是不变的，但是刚刚开始的时候，还款金额中，利息占了大部分。

也就是说选择等额本息的还款方式，不适合提前还款（相对等额本金而言）。当然，不论采用哪种还款方式，手头有闲钱当然是提前还款比较划算，毕竟欠的本金少了，利息也会更少。

等额本金

等额本金，是一种每月还款本金相等的还款方式，它的特点是每个月还款金额是递减的，但是前面的还款金额相对较高，适合收入较高，且希望提前还款的年轻人。

等额本金还款举例

假如贷款金额50万，贷款年限是10年，贷款利率4.9%，按照等额本金的还款方式，第一个月的还款金额是6208.33元，第二个月开始递减。累计还款总额是62.3万，累计还款利息是12.3万。

对比等额本息的数据我们可以知道：等额本金累计还款利息和还款总额较少，但每月还款金额刚开始较多，然后逐年递减。

等额本金的还款趋势图如下，从趋势图我们可以看出，每月还款本金不变，每月还款额逐渐减少。但是前期还款金额较多。

所以等额本金的还款方式，更适合提前还款。还没买房的朋友注意了，如果是现阶段经济能力较强且计划提前还款的朋友，一定要选择等额本金的还款方式。否则你会多缴纳更多的利息。

提前还款要注意哪些？

有些人可能已经买房了，而且准备提前还一部分房贷，以减轻每月的还贷压力。那么问题来了，还多少合适呢？相信很多人都会遇到这个问题（因为我也遇到了）。

解决这个问题，首先要明确自己的每月还款金额要减少到多少钱。

举个例子，假如你贷款总额是65万，贷款利息是5.65%，贷款年限是30年，还款方式是等额本息。每月还款明细如下，即每月还款3752.03元。

假设你想把每月的还款额降到2500元左右，那么你需要提前还款的金额为20万。

有人可能会问，这个20万怎么算出来的？用 “文文记账” 小程序，里面有一个十分好用的贷款计算器，直接随便减少10万或者20万，点击开始计算，就可以得出每月的还款额（如上图所示，我减少了20万，计算后发现很接近2500元的月供）。

以上就是等额本金和等额本息的区别，你学会了吗？

【我是Linlif，文文记账作者，IT从业者】，关注【文文记账】公众号，带你了解更多记账知识，一起走向财务自由！